Questões da banca Faroeste (inéditas)
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Denomina-se unbundling o movimento pelo qual as fintechs vitoriosas na disputa por clientes voltam a agregar múltiplos serviços financeiros, convertendo-se em plataformas completas.
Para funcionar, as instituições de pagamento submetem-se às mesmas exigências de autorização aplicáveis a um banco detentor de licença plena.
O Pix e o Open Finance nasceram como iniciativas privadas dos grandes bancos, implementadas sem a participação do Banco Central.
As APIs são interfaces que permitem a comunicação direta entre sistemas de empresas distintas, constituindo a base tecnológica que viabiliza modelos como o Banking as a Service.
A separação entre os serviços financeiros e a figura do banco resultou da ação combinada de um vetor tecnológico, a integração de sistemas por meio de APIs, e de um vetor regulatório, com o Banco Central abrindo novas portas de entrada ao mercado.
Denomina-se spread bancário a receita que a instituição obtém com as tarifas cobradas de seus correntistas pela prestação de serviços.
Antes da atual onda de transformação do setor financeiro, o competidor que desejasse enfrentar os bancos precisava construir a própria operação desde o início, a começar pela obtenção da licença, o que mantinha reduzido o número de concorrentes.
Por cerca de um século, o negócio bancário operou como um pacote fechado, no qual a instituição detentora da licença era a mesma que oferecia a conta, o crédito, o cartão e o investimento ao cliente.
No Open Finance, apenas os dados cadastrais dos clientes são passíveis de compartilhamento, excluídas as informações transacionais.
Premissa do sistema financeiro aberto brasileiro é a de que os dados financeiros pertencem ao cliente, e não à instituição que os coletou.