Questões da banca Faroeste (inéditas)
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No jargão do mercado financeiro, a expressão "segmento de um" designa o objetivo de tratar cada cliente como um segmento exclusivo, com ofertas e comunicação ajustadas individualmente.
A hiperpersonalização no setor bancário caracteriza-se pelo uso de dados em tempo real, big data e inteligência artificial para adaptar ofertas, limites, comunicação e até a interface do aplicativo a cada cliente individualmente.
Uma vez preenchido o questionário de perfil do investidor, a classificação obtida é definitiva, dispensando novas avaliações ao longo do relacionamento com a instituição.
Além do patamar mínimo de aplicações financeiras, o enquadramento de um cliente como investidor qualificado exige que ele ateste essa condição por escrito.
As categorias de investidor qualificado e de investidor profissional, definidas pela regulação, têm acesso a produtos de investimento vedados ao público em geral.
Nos termos da regulação da CVM, considera-se investidor profissional aquele com aplicações financeiras acima de R$ 1 milhão, reservando-se a categoria de investidor qualificado a quem supera R$ 10 milhões em aplicações.
O questionário de adequação previsto na regulação da CVM classifica os investidores, em regra, nas categorias de conservador, qualificado e profissional.
Caso um gerente recomende produto de investimento de alto risco a cliente com perfil conservador, a conduta configurará mera agressividade comercial, sem caracterizar infração perante a regulação.
O dever de ofertar a cada cliente apenas produtos adequados ao seu perfil confere à segmentação no mercado financeiro uma dimensão regulatória, que se soma à sua função comercial.
Na segmentação de pessoa jurídica, nichos como o agronegócio e o setor público não dispõem de estruturas próprias de atendimento, diluindo-se integralmente nos segmentos definidos pelo porte.