Questões da banca Faroeste (inéditas)
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A transformação de maturidade praticada pelas entidades da intermediação não bancária consiste em captar recursos no longo prazo para financiar operações de curto prazo.
No Brasil, o empréstimo entre pessoas por plataforma eletrônica, que nasceu à margem do sistema, foi incorporado ao perímetro regulado por meio da figura da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas.
Os bancos digitais, por operarem sem agências físicas, classificam-se como integrantes do shadow banking.
As empresas de factoring, por anteciparem recebíveis mediante autorização bancária, integram o sistema bancário regular.
Os veículos de securitização e os FIDCs limitam-se a custodiar carteiras de empréstimos e recebíveis, sendo-lhes vedado convertê-las em títulos negociados com investidores.
Os hedge funds integram o universo da intermediação financeira não bancária e podem operar com alavancagem elevada.
Os fundos do mercado monetário equiparam-se juridicamente a depósitos bancários, uma vez que recebem aplicações resgatáveis a qualquer momento.
Na crise de 2008, a corrida clássica por resgates atingiu fundos do mercado monetário, ambiente em que não havia seguro de depósito para amparar os aplicadores.
A crise financeira de 2008 demonstrou que o crédito americano circulava quase integralmente dentro dos bancos regulados, o que concentrou os efeitos da crise no setor bancário tradicional.
O termo shadow banking foi cunhado em 2007 pelo economista Paul McCulley, tendo se popularizado no ano seguinte com a crise financeira global.